2026 年 5 月 15 日，OpenAI 向美國的 ChatGPT Pro 訂閱者推出個人理財工具預覽。使用者透過 Plaid 把銀行、券商與信用卡帳戶接進 ChatGPT，在側邊欄看到涵蓋投資組合表現、支出、訂閱與待繳款項的儀表板，然後直接用自然語言追問：我的錢到底去了哪裡。
這一步的份量可以用 OpenAI 自己給的數字衡量：每個月有超過 2 億名使用者已經在 ChatGPT 上問財務問題。現在官方把「問常識」升級成「讀你的帳本」，是模型公司往金融垂直整合最具體的一次落地，也把資料隱私與信任問題推到產品的第一線。
產品入口與儀表板
入口有兩個：點側邊欄的「Finances」選項後按「Get started」，或直接在對話框輸入「@Finances, connect my accounts」。串接完成後，儀表板會整理投資組合表現、支出、訂閱與即將到期的付款。
官方示範的提問方向很能說明定位：「我覺得最近花得比較多，有什麼改變嗎？」以及「幫我規劃五年內在本地買房該怎麼準備」。這些過去要試算表加人類顧問才能回答的問題，現在變成一次對話。OpenAI 特別強調新版 GPT-5.5 在帶情境的推理上更強，並表示與財務專家合作建立了專屬評測基準來改善回答品質——畢竟理財答錯的代價遠高於一般閒聊。
Plaid 與 Intuit：資料層與生態系
帳戶串接由 Plaid 負責，支援超過 1.2 萬家金融機構，具名涵蓋 Schwab、Fidelity、Chase、Robinhood、American Express 與 Capital One。下一階段會加入 Intuit 整合，屆時能回答「賣掉這批股票的稅務影響」或「我辦某張信用卡的核准機率」這類需要報稅與信用資料的問題。
選擇 Plaid 而非自建串接層，說明 OpenAI 走的是「聚合既有金融資料基礎設施」路線：速度換來的是把資料正確性與帳戶安全的部分責任，放在與合作夥伴的分界線上。對開發者來說，這也預示第三方理財新創的護城河正在被壓縮——當串接、模型、介面都在同一個 app 裡，獨立產品的立足點只剩更深的場景理解。
隱私與資料控制
財務資料的控制項相對清楚：在「設定 > 應用程式 > Finances」可以中斷帳戶連結，同步的資料會在 30 天內刪除；模型累積的「財務記憶」也能在 Finances 頁面逐一查看或刪除。目前功能僅開放美國的 ChatGPT Pro 訂閱者，網頁與 iOS 皆可使用。
OpenAI 的說法是先依 Pro 用戶的回饋打磨，之後再擴及 Plus 訂閱者。Plus 的用戶基數正在快速擴張——馬爾他政府已宣布為公民提供 ChatGPT Plus——理財功能何時、以什麼姿態走向這群更廣的使用者，會是觀察 OpenAI 消費者策略的下一個節點。
從 Hiro 到垂直化競賽
這個功能的團隊基礎來自一個月前的收購。2026 年 4 月 13 日，OpenAI 買下 AI 理財新創 Hiro：創辦人 Ethan Bloch（上一家公司 Digit 以約 2.3 億美元賣給 Oportun）與約 10 人團隊整批加入，Hiro 服務在 4 月 20 日終止。當時外界普遍解讀為 OpenAI 要為 ChatGPT 打造財務規劃能力——一個月後產品就上線，說明這是排好的路線圖，不是臨時起意。
競爭也同步升溫。Perplexity 五月才以 Computer agent 為基礎推出專業財務研究產品，OpenAI 與 Anthropic 則先後推出健康類工具。通用聊天機器人的戰場正轉向「垂直場景加真實資料」，理財只是最新一塊；差別在於，這次的賭注是使用者願不願意把銀行帳戶交給一家模型公司。
參考來源
- OpenAI launches ChatGPT for personal finance, will let you connect bank accounts — TechCrunch
- OpenAI has bought AI personal finance startup Hiro — TechCrunch
- Computer for professional finance — Perplexity
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